DSTI - Dívida de Serviço do Imóvel

A sigla DSTI significa "Dívida de Serviço Total do Imóvel" e é um indicador utilizado pelos bancos em Portugal para avaliar a capacidade financeira de um potencial mutuário de arcar com um crédito habitação.

A DSTI representa o valor total das despesas mensais do potencial mutuário, incluindo as despesas com o crédito habitação que ele está a solicitar, bem como outras despesas fixas como prestações de outros empréstimos ou créditos, encargos com cartões de crédito, despesas de saúde, educação e alimentação, entre outros.

O objetivo da análise da DSTI é garantir que o potencial mutuário tenha capacidade financeira suficiente para suportar todas as despesas mensais, incluindo o pagamento do crédito habitação, sem comprometer o seu orçamento familiar ou correr o risco de não conseguir cumprir com as suas obrigações financeiras.

A DSTI é um dos fatores considerados pelos bancos na decisão de concessão de um crédito habitação e pode variar de acordo com as políticas e critérios de cada instituição financeira.

Para calcular a DSTI num crédito habitação em Portugal, é necessário somar todas as despesas mensais fixas do potencial mutuário e dividi-las pelo seu rendimento mensal líquido. O resultado deve ser expresso em percentagem.

A fórmula geral para o cálculo da DSTI é a seguinte:

DSTI = (Despesas mensais fixas / Rendimento mensal líquido) x 100

As despesas mensais fixas incluem o pagamento das prestações de outros empréstimos ou créditos, encargos com cartões de crédito, despesas de saúde, educação, alimentação, transportes, entre outras.

O rendimento mensal líquido é o valor que o potencial mutuário recebe após as deduções fiscais e contribuições sociais.

Um exemplo de cálculo da DSTI seria:

Suponha que um potencial mutuário tem um rendimento mensal líquido de 2.000€ e as seguintes despesas mensais fixas:

• Prestação de outro empréstimo: 300€
• Encargos com cartão de crédito: 100€
• Despesas de saúde: 50€
• Despesas de alimentação: 200€

Transportes: 50€

A DSTI do potencial mutuário seria calculada da seguinte forma:

DSTI = ((300+100+50+200+50) / 2.000) x 100 = 37,5%



Neste exemplo, a DSTI do potencial mutuário é de 37,5%, o que significa que as suas despesas mensais fixas representam 37,5% do seu rendimento mensal líquido. Este valor será considerado pelo banco na avaliação da capacidade financeira do potencial mutuário para arcar com um crédito habitação.